都内在住30代共働き夫婦~9月締め~
初めての子育てに追われ中々節約できておりません。
ついついUBER EATSやお惣菜に頼ってしまいますね…。
あと息抜きの甘いものやスタバ(笑)
今は仕方ないと割り切りマイナスに注意しながら家計管理していきたいと思います。
それでは、9月締めはこちら。
※給料日が25日なので25日~24日で家計管理しています。
25日がお休みの場合は前平日に振り込まれるのでそこから次の給料日の前日まで。
資産:7,670,743円
(内訳)
- 預金、現金:4,146,745円
- 株式(日本):798,625円
- 投資信託(つみたてNISA):658,430円
- 保険(解約返戻金):1,925,511円 ※ドル建てのため変動あり
- ポイント:141,432円
※確定拠出年金と独身時代の貯金は含まず
(確定拠出年金は100万以下、独身時代の貯金は現金で150万くらい)
※住宅ローンについては別途
9月の家計簿
収入:593,043円
支出:611,790円
収支:ー18,747円 (赤字になってしまいました。)
(収入内訳)
給料:537,515円
その他:55,528円(立替金、太陽光売電、配当所得など。)
マネーフォワード上、割引やポイントも収入として計算しているため(現状このやり方がわかりやすいため)実際の収入とは多少ずれますが、収支は合っています。
立替金も使用したものは家計の支出として計算されるため、
出張などで支出が多いとその月はマイナス、翌月立替金が振り込まれてプラスになることもよくあります。
管理しづらいですが立替金ばかりはどうにもできません。。。
今月の臨時の支出としては、
・固定資産税
・お宮参りの写真代
にて12万円程度の出費があったので赤字になってしまったかな、といったところです。
妻の収入がないため、出産手当金が振り込まれるまではしばらくマイナスが続きそうですが、大きく赤字にならないよう注意していきたいと思います。
1ドル146円(2022年10月13日)と脅威の円安のため、そろそろドル建ての保険を解約予定で様子をうかがっています。
日々、円安になっていくのでついつい欲がでていますが、為替介入される可能性もあるので、あまり欲をださずに慎重に判断していきたいです。
9月は赤字でしたので10月は気を付けていきたいです。
はやめに出産手当金が振り込まれますように!!!
30代共働き夫婦の銀行&証券事情
紆余曲折いろんな銀行を契約しては解約してきましたが、現在落ち着いている銀行口座・証券口座・クレジットカードなどについて紹介していきます。
銀行口座 ※現在持っている口座
- 三菱UFJ銀行(夫名義/生活費)
- 楽天銀行(妻名義/余剰金)
- 楽天銀行(夫名義/臨時費)
- あおぞら銀行(夫名義/生活防衛費・目的別貯金)
- 住信SBIネット銀行(妻名義/株)
- 三菱UFJ銀行(妻名義/特になし)
- 地方銀行(夫名義/住宅ローン返済)
- 地方銀行(妻名義/住宅ローン返済)
- あおぞら銀行(妻名義/独身時代の貯金・住宅ローン繰り上げ返済貯金)
1.三菱UFJ銀行(夫名義/生活費) :517,414円
夫の給料・賞与・立替金、太陽光の売電、児童手当などが振り込まれ、メインで使用しているクレジットカードや生命保険、地震保険(年1回)が引き落とされる口座です。
振込手数料が無料になるので楽天銀行に変更することも検討していますが、
単純に手続きが面倒なこと(すべて切り替える作業)、楽天銀行は貯金用に使用しているため生活費と混ぜたくないこと、1か月に1度は現金を下ろしにATMに立ち寄るのでその際まとめておろして隣のセブン銀行から楽天銀行に入金ができるので、切り替える手続きのほうが面倒なので現状そのまま使用しています。
2.楽天銀行(妻名義/余剰金):483,847円
妻の給料、賞与、出産一時金などが振り込まれ、楽天で購入したものが引き落とされます。また、SBIネオモバイル証券や住信SBIネット銀行へ株の購入費用を振り込むのもこの口座からです。
残業代があるのでお給料は毎月多少のばらつきがありますが、
住宅ローンの支払い、楽天の引き落とし、先取り貯金、株の購入をすると毎月残るのは1~5万円程度です。
我が家の旅行やご祝儀などのイベント用に余剰金として残してあります。
コロナ前は年に2回程度海外に行っていたり、子供もいなかったため、多めに貯金していました。
3.楽天銀行(夫名義/臨時費):663,926円
住宅・車・子供関係の臨時費用に毎月5万円先取り貯金しています(ここから15,000円つみたてNISAへ)
今年は出産があったので出産費用、出産準備費用、写真費用などもこちらから出しています。
毎月かかるものではないけど必ず必要なものは臨時費としてこちらから出すイメージにしており、必ず使うのでボーナスなどでも補填しています。
住宅修繕費や車の買い替え費用を口座を分けたのは、臨時費用として使用する度に修繕費や買い替え費用がなくなるのでそれを防ぐために半年ほど前に分けはじめました。
4.あおぞら銀行(夫名義/生活防衛費・目的別貯金):2,121,813円
生活防衛費は直近で150万円、ゆくゆくは300万円を目標にしています。
我が家は共働きのサラリーマン夫婦のため、
毎月の生活費×6か月分
を貯めておくとよいとされています。
おおよそ毎月50万円の支出なので最終目標は300万円です。
上記のほかに独身時代の貯金が150万円ほど現金であるので、取り急ぎ生活防衛費としては成り立っている認識で投資も行っています。
子供が生まれたので追加で150万円ほどあると安心なので最終的には300万円貯金しておこうと考えています。
5.住信SBIネット銀行(妻名義/株):100,000円
作成したばかりでまだ使用していませんが、株購入用にSBI証券と同時に開設しました。
外国株を購入する際の手数料が安いと評判なので、購入したら追記します。
6.三菱UFJ銀行(妻名義/特になし):920円
解約してもいいのですがメガバンクなのでそのままにしてあります。
0円にしたいのですが小銭を下ろせるATMが近くにないので放置してあります。
7.地方銀行(夫名義/住宅ローン返済):119,410円
返済以外に使用用途はありません。
毎月12万円入金し、あまりを貯めています。
たまに繰り上げ返済用の口座にまとめて移動します。
8.地方銀行(妻名義/住宅ローン返済)70,255円
返済以外に使用用途はありません。
毎月8万円入金し、あまりを貯めています。
たまに繰り上げ返済用の口座にまとめて移動します。
9.あおぞら銀行(妻名義/独身時代の貯金・住宅ローン繰り上げ返済貯金):1,592,294円
※家計の資産上はないものとなっています。
過去に持っていたけど解約した口座はこちら
解約理由ですが、
イオン銀行:貯金用で持っていた口座のため金利の大幅な改悪により使用銀行を変更するため解約しました。
SBJ銀行:2019年に預入した際は「上限100万円」の定期預金(ミリオくん/ミリオくん2)があり、金利が脅威の0.40%でした。※現在は0.25%(2022年9月現在)
振込手数料も無料回数が多いので正直解約するほどの大きな理由はなかったのですが、所有する口座数を整理したかったことと、普通預金の金利は0.02%のため、満期になり利息を頂いたので解約することにしました。
ゆうちょ銀行:夫妻ともに親が作成した銀行かと思うのですが(親世代に人気のゆうちょ銀行)、特にメリットがなく使っていないため解約しました。
そのほかにも総合的に以前はイオン銀行のATMが会社から自宅への帰り道にあったのですが、2020年に住宅を購入し引っ越したためイオン銀行のATMやゆうちょ銀行のATMが自宅付近になく単純に不便だったこともあります。
自宅の最寄り駅には三菱UFJ銀行、セブン銀行(楽天銀行とあおぞら銀行はこのATM)、地方銀行の支店があるため上記銀行を使用しています。
銀行なので金利はもちろんですが、普段の生活の中での便利さは譲れないポイントだと考えています。
証券口座
- SBIネオモバイル証券(妻名義/国内株)
- 楽天証券(妻名義/つみたてNISA)
- 楽天証券(夫名義/つみたてNISA)
- SBI証券(妻名義/海外株購入予定)※作成したところでまだ購入してません
- LINE証券(妻名義/解約予定)
1.SBIネオモバイル証券(妻名義/国内株)
使用料:220円/月(内200ポイントがTポイントで還元)
毎月5万円前後、国内株を購入しています。
単元買いできるほどの資金がなかったため1株ずつ購入できるSBIネオモバイル証券を利用はじめました。
配当金をもらうため購入をしていますが、株単体でも値上がりしているので含み益が7万円前後です。
2.楽天証券(妻名義/つみたてNISA)
毎月33,300円積み立てています。
始めた当初は10,000円からスタートし、現在33,300円まで積み立てるようになりました。
購入はみなさん大好きeMAXIS Slimの米国と全世界、楽天全米株式がメインです。
つみたてNISAを始めた当初、まったくわからずSBI全世界株式を購入してしまいましたが、こちらも変わらず毎月5,000円積み立てております。
(特にマイナスでもないのでいったん様子見で続けています)
3.楽天証券(夫名義/つみたてNISA)
毎月15,000円積み立てています。
6月にスタートしたばかりですが、eMAXIS Slimの米国1本で購入しています。
妻側のつみたてNISAで全世界を購入しているため、夫側のつみたてNISAは米国に振り切っています。
4.SBI証券(妻名義/海外株購入予定)※開設しましたが未使用
5.LINE証券(妻名義/解約予定)
株を始めた1番最初に開設した証券口座です。
当初、株+1,000円もらえるキャンペーンをしていたため開設しました。
RICOH(769円/1株)×3=2,307円 ※2020年8月21日
開設しただけで2,307円分の株と、購入できる1,000円がもらえました。
その後、RICOHから配当金19円が振り込まれ、3,769円にて売却 ※税・手数料引かれた後
1,000円と自費で日産自動車、楽天、KDDIの株を1~3株購入し、
日産自動車とKDDIはすでに売却済みです。(値上がりした&配当金ももらいました)
楽天のみ値下がりしてるので保留にしてます。
キャンペーン内容は変わってますがまだキャンペーン行ってるので興味ある方はこちら
LINE証券を解約したいのは手数料が株グループ毎にかかり時間によっては取引できなかったりします。
手数料を計算するのが面倒だったのでSBIネオモバイル証券に切り替えましたが、
画面は見やすく、利用自体はしやすいので最初に開設してよかったと思っています。
口座はできるだけ少ないほうが良いので断捨離で減らしてはいるのですが、
貯金を種類ごと混ぜたくないため口座数が増えています。
管理コストもかかる(時間という)ので、減らせるとことは減らしつつ、試行錯誤していきたいと思います。
現状この状態が我が家のベストかな、と思っていますのでご参考までに!
都内在中30代夫婦のセキララ家計管理術
都内在中の30代共働き夫婦の家計管理について・・
気になるけど友達には聞けない収入&支出などもセキララに公開していきます。
~プロフィール~
夫:32歳
妻:30歳(産休育休中)
子:0歳
住居:東京都
方針:QOL上昇のため極端な節約などはしません!
※比較的支出は多いほうだと自覚しています
まずは現状・・・!
※8月終了時(引き落としがまだのものは入ってないのでまだここから下がります)
資産:7,921,392円
(内訳)
- 預金、現金:4,666,128円(クレジットカード確定分‐478,504円引き落とし予定)
- 株式(日本):747,353円
- 投資信託(つみたてNISA):617,366円
- 保険(解約返戻金):1,754,829円 ※ドル建てのため変動あり
- ポイント:135,716円
※確定拠出年金と独身時代の貯金は含まず
(確定拠出年金は100万以下、独身時代の貯金は現金で150万くらい)
※住宅ローンについては別途
現金預金について
目標:現金預金を資産の半分を目途にする(現在58%)
(内訳)
- 生活費用口座:867,414円
- 家、車、子供(生活費以外)の口座:423,926円
- 余剰金(旅行や株購入費):583,847円
- 生活防衛費:1,271,337円
- 目的別貯金(繰り上げ返済や家の修繕費、車、学費など):790,476円
- 住宅ローン返済用口座:189,665円
1.生活費用口座(三菱UFJ銀行/夫名義)
給与・賞与・太陽光売電分など入金
クレジットカードの引き落とし口座のため、基本的には20-30万円はキープ
2.家、車、子供(生活費以外)の口座(楽天銀行/夫名義)
1の口座より、毎月5万円入金 ※厳密には住宅ローン分も入金してそのまま地方銀行へ振込
子供が産まれる前は毎月10万円入金しており170万円くらいありましたが、
出産準備品、妊婦検診、出産費用に加え、4月~5月で固定資産税(半年分)、自動車税、自動車保険、地震保険を払ったため100万円以上減少中です。
また、別で目的別口座を作成したため、今後は税金関係や家電など大きいものを購入するようの口座に変更したため、月5万円の入金を予定。
余裕があればボーナスを追加で入金予定。
3.余剰金(楽天銀行・住信SBIネット銀行/妻名義)
楽天銀行は妻の給与・賞与入金
メインでは、旅行や株の購入費に使っています。
楽天での買い物や株の購入のため使用。
現在は給与の支払いがないため株の購入を抑えめにしてます。
10月か11月に出産手当金が振り込まれるはず。
直近の目標は150万円。3~5年以内に300万円くらいにしたい。
5.目的別貯金(あおぞら銀行/夫名義)
(種類)
- 住宅ローン繰り上げ返済(夫用)←住宅ローン減税分などを入金
- 住宅修繕費用←毎月2万円入金
- 車買換え費用←毎月2万円入金
- 子学費用←毎月1万円入金
6.住宅ローン返済用口座(地方銀行/夫妻名義)
ペアローンのためそれぞれの楽天銀行から毎月支払い分の入金
※手間なので本当は妻の楽天銀行からそれぞれの銀行に入金したいのですが、念のため贈与税対策としてそれぞれの銀行からそれぞれの銀行に振り込み設定をしています。
※住宅ローン繰り上げ返済も5の目的別貯金にまとめたいのですが、こちらも念のため贈与税がかかると困るので妻独身時代貯金を預金しているあおぞら銀行に別途入金しています。
※住宅ローン減税が終わる2034年まで(2020年住宅購入)繰り上げ返済しない予定なので金利が高い銀行に貯金しています。
株式について
目標:まずは株式を資産の25%にし、年12万円の配当金をもらう
(現在17.3%/年1万円弱)
つみたてNISAを夫婦満額できるようにしたい(現在夫15,000円/妻33,300円)
(内訳)
保険について
夫妻ともに独身時代にドル建て終身保険に加入。
夫分は支払い継続中、妻分は払い済みに変更済。
妻分を解約ではなく払い済みにした理由ですが(巷では払い済みではなく解約が推奨されている)、当時は子供もおらず加入している生命保険が1つだったため残しておこうと考えたからです。また、直近で使う予定もなかったため解約ではなく払い済みを選択しました。現在、かなりの円安なのでどちらも解約を検討中です。
ポイントについて
基本的にポイントはこまめに使用しているのでたまらないのですが(有効期限があるので、基本的には数十円でも使用します)、現在残っているポイントはマイレージ関係です。
子供が少し大きくなったら沖縄への飛行機代にしようと思っています。
家計管理については厳しく細かくしているということではなく、ゆるめに管理していますが、マネーフォワードにすべて連携しているので数字についてはその時々で正確に把握しています。
我が家はお財布を1つにまとめているので夫妻ともに何をいくらで買ったのかわかる仕組みとなっています。
収入に対し住宅ローンが高めなこと、また旅行についても頻繁に行っておりますが、その分洋服やアクセサリーなどにはお金を使っていません。(単純に興味がないからですが・・)
もしかしたら外食費も少ないかもしれません。
お金のことは聞きづらく他の家庭となかなか比較できないので、比較して支出が多いのか少ないのかあまりはっきり分かりませんが、自分たちなりに自分たちが満足し穏やかな心で生活できるよう、家計管理していきたいと思います。